银行从业资格考试试题及答案（一） 一、单选题（每题 1 分，共 40 分） 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（ ） A. 只能采用担保的方式发放贷款 B. 不得向事业单位发放贷款 C. 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D. 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 答案：C 解析：商业银行贷款可以采用信用贷款和担保贷款等多种方式，A 错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B 错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D 错误。
我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理，C 正确 。
下列不属于商业银行资产托管范围的是（ ） A. 证券投资基金托管 B. QFII 资产托管 C. 自营买卖基金 D. 社保基金托管 答案：C 解析：商业银行资产托管业务范围包括证券投资基金托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、社保基金托管等。
自营买卖基金不属于资产托管范围，C 符合题意。
下列金融工具中，属于长期金融工具的是（ ） A. 商业票据 B. 回购协议 C. 股票 D. 可转让大额定期存单 答案：C 解析：长期金融工具主要是指各类证券，包括股票、债券等。
商业票据、回购协议、可转让大额定期存单属于短期金融工具。
所以本题选 C。
衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ） A. 消费者物价指数 B. 生产者物价指数 C. 国内生产总值物价平减指数 D. 国民生产总值物价平减指数 答案：D 解析：衡量通货膨胀水平的常用指标有消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）、国内生产总值物价平减指数（GDP 平减指数），不包括国民生产总值物价平减指数，D 当选。
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ） A. 公开市场业务 B. 公开市场业务和存款准备金率 C. 公开市场业务和利率政策 D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策 答案：A 解析：中央银行在公开市场上卖出证券属于公开市场业务操作，通过这种操作减少商业银行超额存款准备金，进而影响货币供应量和市场利率，这里仅涉及公开市场业务，A 正确。
二、多选题（每题 2 分，共 30 分） 下列属于商业银行中间业务的有（ ） A. 代收业务 B. 托管业务 C. 贷款业务 D. 支付结算业务 E. 代理业务 答案：ABDE 解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
代收业务、托管业务、支付结算业务、代理业务都属于中间业务。
贷款业务是商业银行的资产业务，C 排除。
以下属于金融市场功能的有（ ） A. 货币资金融通功能 B. 优化资源配置功能 C. 风险分散与风险管理功能 D. 经济调节功能 E. 定价功能 答案：ABCDE 解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能以及反映经济运行的功能，ABCDE 全选。
下列关于存款准备金制度的说法，正确的有（ ） A. 提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B. 2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C. 存款准备金是指商业银行的库存现金 D. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E. 商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关 答案：BDE 解析：提高法定存款准备金率，货币供应量减少，A 错误；存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款，C 错误。
2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度，存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，且商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关，BDE 正确。
三、判断题（每题 1 分，共 10 分） 银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。
（ ） 答案：错误 解析：银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，并非定性分析。
商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。
（ ） 答案：错误 解析：存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款。
银行从业资格考试试题及答案（二） 一、单选题（每题 1 分，共 40 分） 下列关于信用卡的说法，错误的是（ ） A. 信用卡具有消费信贷、转账结算等功能 B. 信用卡透支期限最长为 60 天 C. 准贷记卡需先存款后使用，不具备透支功能 D. 贷记卡持卡人可在信用额度内先消费后还款 答案：C 解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，C 选项说准贷记卡不具备透支功能错误。
信用卡具有消费信贷、转账结算等功能，贷记卡持卡人可在信用额度内先消费后还款，信用卡透支期限最长为 60 天，ABD 正确。
下列关于金融犯罪的说法，错误的是（ ） A. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 B. 金融犯罪的主观方面只能是故意的 C. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D. 金融犯罪一定以非法占有为目的 答案：D 解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的金融犯罪是以非法占有为目的，如贷款诈骗罪等，但并不是所有金融犯罪都以非法占有为目的，比如违法发放贷款罪等，D 错误。
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，侵犯的客体是金融管理秩序，ABC 正确。
下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ） A. 合规风险管理计划 B. 合规培训与教育制度 C. 合规管理部门的组织结构和资源 D. 银行盈利目标 答案：D 解析：商业银行合规管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度等，银行盈利目标不属于合规管理体系基本要素，D 当选。
下列关于汇率的说法，正确的是（ ） A. 间接标价法下，汇率升高意味着本币贬值 B. 一国国际收支顺差会导致该国货币汇率下跌 C. 人民币汇率采用的是直接标价法 D. 外汇汇率上涨，外币贬值 答案：C 解析：间接标价法下，汇率升高意味着本币升值，A 错误；一国国际收支顺差会导致该国货币汇率上升，B 错误；人民币汇率采用的是直接标价法，C 正确；外汇汇率上涨，外币升值，D 错误。
二、多选题（每题 2 分，共 30 分） 下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（ ） A. 存款大量流失 B. 客户大量提现 C. 融资成本上升 D. 资产质量下降 E. 愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著下降 答案：ABCDE 解析：以上选项均属于商业银行流动性风险预警信号。
存款大量流失、客户大量提现会直接影响银行的资金头寸；融资成本上升表明银行获取资金难度增大；资产质量下降可能导致银行资金回收困难；愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著下降说明银行外部融资环境恶化，都预示着流动性风险。
下列关于巴塞尔协议的说法，正确的有（ ） A. 巴塞尔协议Ⅰ强调了资本充足率的重要性 B. 巴塞尔协议Ⅱ提出了监管的三大支柱 C. 巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准 D. 巴塞尔协议主要是对银行信用风险的监管 E. 巴塞尔协议旨在加强全球银行体系的稳定性 答案：ABCE 解析：巴塞尔协议Ⅰ强调了资本充足率的重要性；巴塞尔协议Ⅱ提出了监管的三大支柱即最低资本要求、监督检查和市场纪律；巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准；巴塞尔协议旨在加强全球银行体系的稳定性。
巴塞尔协议不仅关注银行信用风险，还涉及市场风险、操作风险等多方面风险监管，D 错误，ABCE 正确。
三、判断题（每题 1 分，共 10 分） 商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产。
（ ） 答案：错误 解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，只能间接投资标准化债权类资产。
银行承兑汇票是由出票银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
（ ） 答案：错误 解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不是出票银行签发。
银行从业资格考试试题及答案（三） 一、单选题（每题 1 分，共 40 分） 下列关于商业银行理财业务的说法，正确的是（ ） A. 理财业务是商业银行的表内业务 B. 理财业务形成的资产计入商业银行资产负债表 C. 理财业务本质是代客理财 D. 理财业务的风险完全由商业银行承担 答案：C 解析：理财业务是商业银行的表外业务，理财业务形成的资产不计入商业银行资产负债表，理财业务本质是代客理财，风险主要由客户承担，商业银行承担有限责任，C 正确，ABD 错误。
下列关于商业银行资本的说法，错误的是（ ） A. 核心一级资本是最核心的资本 B. 二级资本工具的受偿顺序列在普通股之前、一般债权人之后 C. 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率 D. 商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三类 答案：B 解析：二级资本工具的受偿顺序列在普通股之前、一般债权人之后这种说法错误，二级资本工具的受偿顺序列在一般债权人之后、普通股之前。
核心一级资本是最核心的资本，资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三类，ACD 正确。
下列关于票据行为的说法，正确的是（ ） A. 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B. 背书只能在票据的背面进行 C. 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D. 保证是指对票据债务本身的担保 答案：A 解析：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为，A 正确；背书可以在票据的背面或者粘单上进行，B 错误；承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，C 错误；保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以负担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为，不是对票据债务本身的担保，D 错误。
二、多选题（每题 2 分，共 30 分） 下列属于商业银行市场风险的有（ ） A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 股票价格风险 D. 商品价格风险 E. 流动性风险 答案：ABCD 解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。
流动性风险与市场风险是不同类型的风险，E 排除，ABCD 正确。
下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（ ） A. 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节 B. 内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点 C. 内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门 D. 内部控制应当确保不同岗位和部门之间权责分离、相互制约 E. 内部控制应当保证商业银行发展战略和经营目标的实现 答案：ABCDE 解析：商业银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；应当以防范风险、审慎经营为出发点；内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门；应当确保不同岗位和部门之间权责分离、相互制约；应当保证商业银行发展战略和经营目标的实现，ABCDE 全正确。
三、判断题（每题 1 分，共 10 分） 商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
（ ） 答案：错误 解析：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
商业银行的贷款拨备率越高，说明其抵御风险的能力越强。
（ ） 答案：正确 解析：贷款拨备率是指贷款损失准备与各项贷款余额之比，贷款拨备率越高，意味着银行计提的贷款损失准备越充足，抵御风险的能力也就越强。