企业补充医疗保险是什么？企业补充医疗与商业医疗保险区别

随着社会经济的不断发展，人才的竞争是不可忽视的一部分，企业想要提高员工的福利，补充医疗保险就是一个好的选择，越来越多的企业将企业补充医疗保险作为员工福利。接下来，我们从企业补充医疗是什么，企业补充医疗保险与一般商业医疗保险的区别，如何购置企业补充医疗保险三个方面，全面了解员工福利企业医疗保险！

企业补充医疗保险是企业为员工选择的医疗保障福利，是基本医疗保险的补充衔接。足额参加基本医疗保险（简称“医保”）是投保补充医疗保险先提条件，补充医疗保险的就医范围、报销标准、保障项目均与“医保”一致、保障比例、上下限额度与“医保”相连接。补充医疗保险的保障水平可以根据单位情况自行制定。

由于补充医疗保险有税前列支的政策支持，因此是目前北京市企、事业单位选择最为普遍的一种员工福利保障之一。

企业补充医疗保险与一般商业医疗保险的区别

参保人员范围不同

一般商业医疗保险的参保人员由企业根据福利保障安排的需要来决定，也许为全体在职员工，也许是部分员工，通常保险公司不接受退休人员投保。而企业补充医疗保险接受全员投保即单位所有参保基本医疗保险的人员含退休人员，因补充医疗保险属于自愿参保的模式，所以也接受个别人员不参加补充医疗保险，但必须由个人提出申请。

一般商业医疗保险对于参保人的健康情况有较严格的要求，比如：正患病者、慢性疾病患者、重大疾病患者等员工均不接受投保。而企业补充医疗保险对参保人员的健康情况的要求较宽松，允许带病参保，但是各家保险公司的约定也会有所不同，需要在选择保险公司时格外注意“免责条款”的内容！

一般商业医疗保险的保障责任可以按照企业的具体需求和保险公司协商确定；而企业补充医疗保险的保险责任是“医保”责任的补充，责任只能是“医保”责任内报销剩余部分的二次报销。报销上限以基本医疗保险上限为准，起付线和报销比例可以自行设定。

一般商业医疗保险的理赔按照保险公司条款和理赔实务标准执行，包括就医医院、就医用药、治疗、等等均有细致的要求。而补充医疗保险理赔标准原则上与“医保”的规定一致，不再单独订立。

总体来看，补充医疗保险与一般商业医疗保险有着天壤之别。不同保险机构对补充医疗保险的承保条件、保障约定、观察期、既往病史、追溯期和人员增减手续要求不 一，因此单位在选择补充医疗保险承保公司时，需要根据自身情况慎重甄别。选择有经验的保险经纪公司作为保险顾问协助完成这一工作是企业少一分风险多一份保障！

补充医疗保险是“医保”责任的补充衔接，保险责任明确，保障范围明确，依法合规的二次报销方式明确，为员工在医保范围内最大程度上解决了看病就医的后顾之忧，由于政策的约束和法规的要求，补充医疗保险保障就是围绕着“医保”转圈，切勿用于其它开支（请参考相关政策）。

企业为了更好的为员工做好事，办实事，根据国家相关政策可以为员工参保终身重疾险、综合意外险、依托保险公司的服务渠道，在知名医院快速就诊的绿色通道的增值服务等方面加强了保障措施。

企业补充医疗保险在投保前或续保时通常需要了解当年保险市场的情况，特别是应获得3-4家保险公司的报价进行比较。通过询比价招标，完成保险询价，是省时、省力并且准确的方式。

获得准确的报价需要企业填写授权委托书、确定保险方案，上报单位信息：单位人数、退休占比、平均年龄、男女比例、上年度 补充医疗承保公司、上年度理赔数据等内容，之后由保险经纪公司的专业人员将此信息编制成《补充医疗保险询价书》向市场中承保和服务能力较好的保险公司发出 询价函。

通常在一周内将收到的保险公司报价和服务承诺编制成《补充医疗保险承保方案》提交给企业。

企业确定投保保险公司后，需要填写投保单、团体健康告之书、提供参保人员清单（包括姓名、身份证号、开户银行、账号）、准备支票或划帐。

单位通过保险公司投保了补充医疗保险后，保险公司提供上门收单服务，在投保期初保险公司会与单位经办人员沟通相关服务细项，在报销服务时一般有两种方案，一是保险公司上门面对员工收取票据，二是员工将个人票据上交单位经办人员，保险公司上门时到经办人手中收取报销票据。保险公司收好票据后回完成录入工作，交保险公司，保险公司赔付后趣探保录入数据，交还单位经办人员，员工个人可上网查询报销时效及理赔明细。

企业补充医疗保险不仅能够解决企业员工福利问题，而且还有国家政策的支持，一举多得。